Política KYC / AML / PLD

1Introducción

Esta política describe los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC, por sus siglas en inglés), prevención del lavado de activos (PLD, o AML en inglés) y, cuando corresponde, contra la financiación del terrorismo (CFT) que aplica Domo Rendaria. Su objetivo es que la plataforma no sea utilizada para actividades ilícitas y que cada cuenta pertenezca a una persona real y debidamente identificada.

Estos controles no son una formalidad: forman parte de las obligaciones que rigen a los proveedores de servicios vinculados a activos virtuales en Argentina y protegen también a los usuarios honestos.

2Qué es el KYC

KYC significa «conozca a su cliente». Es el conjunto de pasos con el que confirmamos quién sos: tu nombre completo, tu fecha de nacimiento, tu domicilio y que los documentos que presentás son auténticos y te pertenecen.

La identificación se realiza al comienzo de la relación y se actualiza cuando cambian tus datos o cuando la normativa lo exige.

3Qué es el AML / PLD

La prevención del lavado de activos agrupa las medidas para evitar que fondos de origen ilícito ingresen al sistema financiero. Incluye evaluar el nivel de riesgo de cada cliente, observar el comportamiento de las cuentas y comunicar a la Unidad de Información Financiera (UIF) las operaciones que resulten sospechosas.

Las medidas se aplican de forma proporcional: cuanto mayor es el riesgo, más exhaustivo es el control.

4Por qué solicitamos la verificación de identidad

Verificamos la identidad para prevenir fraudes y suplantaciones, proteger tu cuenta frente a accesos de terceros, cumplir con las normas vigentes y reducir riesgos financieros para vos y para la plataforma.

Sin una identificación confiable no podríamos asegurar que los retiros se envíen al titular de la cuenta ni detectar el uso de datos robados.

5Documentos necesarios

Para verificar tu identidad usamos únicamente los siguientes elementos:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) vigente, frente y dorso, o pasaporte.
• Comprobante de domicilio reciente a tu nombre, como una factura de servicios o un resumen bancario, cuando se requiera.
• Una selfie o una prueba de vida breve para confirmar que el documento es tuyo.

No pedimos documentos adicionales por correo o mensajería informal. Si alguien te los solicita por otro canal, no los envíes y avisanos.

6Proceso de verificación

1. Registro. Creás tu cuenta con tus datos personales básicos.
2. Carga de datos y documentos. Subís las imágenes solicitadas desde tu celular o computadora.
3. Revisión automática. Un sistema comprueba la legibilidad, la vigencia y la coherencia con los datos declarados.
4. Revisión manual. Una persona del equipo de cumplimiento revisa los casos en los que la verificación automática no es concluyente.
5. Confirmación. Recibís el resultado por correo y, si fue aprobado, tu cuenta queda habilitada para depositar y retirar.

7Verificación adicional

En determinadas situaciones realizamos una debida diligencia reforzada (EDD). Puede ocurrir cuando el volumen de operaciones es alto, cuando hay inconsistencias en los datos o cuando el perfil del cliente presenta un riesgo mayor.

En esos casos podemos pedirte información sobre el origen de los fondos, documentación respaldatoria de tus ingresos o una entrevista con el área de cumplimiento. Siempre te explicamos qué necesitamos y por qué.

8Plazos de verificación

La mayoría de las verificaciones se resuelve en el mismo día hábil, pero el plazo depende de varios factores: la calidad de las imágenes, la cantidad de solicitudes pendientes, la necesidad de una revisión manual y la respuesta que des a un pedido de aclaración.

Si pasaron más de tres días hábiles sin novedades, escribinos y revisamos el estado de tu solicitud.

9Motivos de rechazo

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por alguno de estos motivos:

• Documentos vencidos, ilegibles o recortados.
• Datos que no coinciden con los declarados en el registro.
• Indicios de falsificación o de uso de documentos de terceros.
• Falta de respuesta a un pedido de información adicional.
• Residencia en una jurisdicción donde no podemos prestar el servicio.

Cuando rechazamos una solicitud te informamos el motivo en términos generales y, si corresponde, cómo corregirlo.

10Monitoreo de transacciones

Analizamos las operaciones para detectar patrones que se aparten del perfil esperado: depósitos fraccionados, movimientos rápidos entre cuentas, montos que no se corresponden con la actividad declarada y otros indicadores definidos por la normativa.

Si detectamos actividad sospechosa, podemos limitar temporalmente algunas funciones, como los retiros, mientras revisamos el caso. En ciertos supuestos la ley nos obliga a comunicarlo a la autoridad sin avisarte previamente.

11Responsabilidad del usuario

Te comprometés a brindar datos veraces, completos y actualizados, y a presentar documentos auténticos. Debés informarnos cualquier cambio de domicilio, teléfono o situación que modifique los datos registrados.

Proporcionar información falsa puede dar lugar al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones y a las acciones legales que correspondan.

12Conservación y protección de datos

La información de verificación se guarda cifrada y con acceso limitado al personal de cumplimiento. La normativa de prevención de lavado de activos exige conservar determinados registros durante varios años después de cerrada la relación comercial.

Estas prácticas se complementan con lo que explicamos en la política de privacidad.

13Transferencia de datos

Podemos compartir datos de verificación con proveedores que prestan servicios de validación de identidad, con proveedores tecnológicos que alojan la información, con empresas del grupo cuando corresponda y con autoridades como la UIF o la CNV cuando una norma o una orden judicial lo exige.

En todos los casos limitamos la información a lo estrictamente necesario y exigimos medidas de confidencialidad y seguridad.

14Cumplimiento normativo

Nuestros procedimientos se basan en la Ley 25.246 de encubrimiento y lavado de activos, en las resoluciones de la UIF aplicables a los proveedores de servicios de activos virtuales y en el marco de la Ley 27.739. También consideramos las normas de la CNV que alcanzan a la actividad.

Actualizamos esta política cuando cambian los requisitos aplicables.

15Contacto y soporte

Para consultas sobre KYC, AML o PLD escribí a [email protected]. El equipo de Atención al Cliente y Cumplimiento te responderá habitualmente dentro de una hora hábil en horario de atención.